Dein jährlicher Finanz-Check: Der Jahresrückblick in sechs Schritten

Warum ein Jahres-Check etwas anderes ist als ein monatlicher Check

Beim monatlichen Check geht es um den kurzen Kreislauf: Bist du im Plan geblieben, und was muss vor dem nächsten Monat angepasst werden? Der Jahres-Check zoomt heraus. Er vergleicht dieses Jahr mit dem letzten, schaut auf jährliche und unregelmäßige Kosten, die nur ein paar Mal auftauchen, und fragt, ob deine gesamte Aufstellung noch zu deinem Leben passt. Eine Gehaltserhöhung, ein Umzug, ein Kind oder ein Jobwechsel können das Budget des letzten Jahres jeweils veralten lassen, ohne dass du es merkst.

Der beste Zeitpunkt ist spät im Jahr, wenn du fast zwölf Monate an Daten hast, dich aber noch nicht auf die Zahlen fürs nächste Jahr festgelegt hast. Wenn deine Kontoauszüge schon kategorisiert sind, besteht der größte Teil der Arbeit aus Lesen, nicht aus Tippen.

Der Finanz-Check zum Jahresende in sechs Schritten

Du kannst das in einer Tabelle oder in einer App machen, die Schritte sind dieselben:

• Sammle die Kontoauszüge der letzten 12 Monate von allen Konten und Karten und stelle sicher, dass jede Transaktion eine Kategorie hat. Lass Überweisungen zwischen deinen eigenen Konten und Kreditkartenzahlungen aus den Summen heraus, damit nichts doppelt gezählt wird.
• Vergleiche jede Kategorie mit dem Vorjahr, falls du es hast, oder andernfalls mit der ersten Hälfte dieses Jahres. Notiere die drei Kategorien, die prozentual und in absoluten Beträgen am stärksten gewachsen sind. Hier zeigen sich Lifestyle Creep und Preiserhöhungen, und das ist meist aufschlussreicher als die Gesamtsumme.
• Prüfe wiederkehrende Zahlungen: Abos, Mitgliedschaften, Versicherungen und alles, was monatlich oder jährlich abgebucht wird. Frag dich bei jeder, ob du sie in den letzten drei Monaten genutzt hast, und kündige oder verhandle neu, was du nicht genutzt hast. Schau auch auf die Jahresbeiträge, denn die vergisst man am leichtesten.
• Check dein Sicherheitspolster und deine Schulden. Rechne aus, wie viele Monate an notwendigen Ausgaben dein Notgroschen abdeckt, und liste jede Schuld mit Restbetrag und Zinssatz auf. So weißt du, welche du zuerst tilgen solltest und ob die Restbeträge im Lauf des Jahres gesunken sind.
• Geh deine Ziele durch. Halte fest, welche Sparziele du erreicht hast, welche zurückgefallen sind und warum. Liste dann die großen bekannten Rechnungen des nächsten Jahres auf, etwa Versicherungsverlängerungen, Reisen, Autoreparaturen oder Schulkosten, und gib jeder einen monatlichen Rücklagenbetrag.
• Lege die Zahlen fürs nächste Jahr fest. Geh von den tatsächlichen Ausgaben dieses Jahres nach Kategorie aus, passe sie an bekannte Änderungen wie Miete, Gehaltserhöhung oder Preiserhöhungen an, weise deinen Zielen Beträge zu und trage dir einen kurzen monatlichen Check in den Kalender ein, damit der Plan nicht einstaubt.

Wie stark sind die Preise in 10 Ländern gestiegen?

So liest du diese Zahlen

Im letzten vollen Kalenderjahr stiegen die offiziellen Verbraucherpreise zwischen 0.7% in Frankreich und 3.4% im Vereinigten Königreich, in den meisten Ländern lag der Anstieg zwischen 2% und 3%. Das sind die aktuellsten Jahresend-Zahlen, die wir für alle zehn Länder finden konnten. Die Werte für die USA, Kanada und das Vereinigte Königreich stammen aus nationalen Indizes, die übrigen aus dem europäischen harmonisierten Index, vergleiche die Zeilen also nur grob. Für die Ukraine haben wir keine vergleichbare offizielle Reihe gefunden, deshalb gibt es dafür keine Zeile.

Wichtig für deinen Check: Eine offizielle Rate ist ein Durchschnitt. Die Inflation eines Haushalts kann deutlich darüber oder darunter liegen, je nachdem, ob das meiste Geld in Miete, Lebensmittel, Sprit oder Kinderbetreuung fließt. Nutze die Tabelle deshalb als Richtwert für Schritt zwei: Wenn eine deiner Kategorien viel stärker gewachsen ist als die offizielle Rate, lohnt sich ein genauerer Blick, und wenn deine Gesamtausgaben ungefähr so stark gewachsen sind wie die Preise, lag der Großteil der Veränderung nicht an deinen Entscheidungen.

Wo Home Budget Analytics ins Spiel kommt

Der Jahres-Check setzt ein Jahr kategorisierter Kontoauszüge voraus, und genau das baut Home Budget Analytics aus deinen Uploads auf. Mit den Ausgaben nach Kategorie über die Zeit vergleichst du Monate und Jahre nebeneinander, die Erkennung wiederkehrender Zahlungen listet die Abos und festen Kosten für die Prüfung in Schritt drei auf, in die Budgets pro Kategorie kommen die Zahlen fürs nächste Jahr, und die Sparziele verfolgen die Vorgaben aus Schritt fünf.

Die Grenzen solltest du kennen. Die App arbeitet mit den Kontoauszügen, die du hochlädst, und nicht mit einer Live-Anbindung an die Bank. Der Check ist also nur so vollständig wie die Dateien, die du hinzufügst, und Geldanlagen oder Nettovermögen verfolgt die App nicht. Was du streichst, behältst oder änderst, bleibt deine eigene Entscheidung; die App legt dir das Jahr nur übersichtlich an einem Ort vor.