Годовой финансовый чекап: подводим итоги года в шесть шагов

Чем годовой чекап отличается от ежемесячного обзора

Ежемесячный обзор - это короткий цикл: уложились ли вы в план и что нужно исправить до следующего месяца? Годовой чекап смотрит шире. Он сравнивает этот год с прошлым, учитывает годовые и нерегулярные траты, которые случаются лишь несколько раз, и задаёт вопрос, по-прежнему ли вся ваша финансовая схема подходит вашей жизни. Повышение зарплаты, переезд, рождение ребёнка или смена работы - любое из этого может сделать прошлогодний бюджет устаревшим, а вы этого и не заметите.

Лучшее время для чекапа - конец года: данных почти за двенадцать месяцев уже достаточно, а цифры на следующий год вы ещё не зафиксировали. Если ваши выписки уже разложены по категориям, большая часть работы сводится к чтению, а не к вводу данных.

Годовой финансовый чекап в шесть шагов

Это можно сделать и в таблице, и в приложении, а шаги будут одними и теми же:

• Соберите выписки за последние 12 месяцев по всем счетам и картам и убедитесь, что у каждой транзакции есть категория. Не включайте в итоговые суммы переводы между вашими собственными счетами и платежи по кредитной карте, чтобы ничего не посчиталось дважды.
• Сравните каждую категорию с прошлым годом, если у вас есть эти данные, или с первой половиной этого года, если их нет. Отметьте три категории, которые выросли сильнее всего, в процентах и в деньгах. Именно здесь проявляются разрастание расходов и рост цен, и это обычно говорит больше, чем общая сумма.
• Проверьте регулярные платежи: подписки, членские взносы, страховки и всё, что списывается ежемесячно или раз в год. По каждому спросите себя, пользовались ли вы им за последние три месяца, и отмените или пересмотрите условия там, где не пользовались. Проверьте и годовые списания, ведь именно о них проще всего забыть.
• Оцените финансовую подушку и долги. Посчитайте, на сколько месяцев обязательных расходов хватает вашего резервного фонда, и выпишите каждый долг с остатком и процентной ставкой, чтобы понять, какой гасить в первую очередь и уменьшились ли остатки за год.
• Пересмотрите цели. Отметьте, каких накопительных целей вы достигли, какие отстали и почему, затем перечислите крупные известные платежи следующего года, например продление страховки, поездки, ремонт автомобиля или расходы на учёбу, и назначьте для каждого ежемесячную сумму в отдельный накопительный фонд.
• Задайте цифры на следующий год. Отталкивайтесь от фактических расходов этого года по категориям, скорректируйте их с учётом известных изменений, таких как аренда, повышение зарплаты или рост цен, распределите суммы на свои цели и поставьте в календарь короткий ежемесячный обзор, чтобы план не устаревал.

Насколько выросли цены в 10 странах

Как читать эти цифры

За последний полный календарный год официальные потребительские цены выросли от 0.7% во Франции до 3.4% в Великобритании, а в большинстве стран рост составил от 2% до 3%. Это самые свежие данные на конец года, которые нам удалось найти для всех десяти стран. Показатели США, Канады и Великобритании рассчитаны по национальным индексам, а остальных стран - по европейскому гармонизированному индексу, поэтому сравнивать строки между собой стоит с оговорками. Для Украины сопоставимого официального ряда данных мы не нашли, поэтому строки для неё в таблице нет.

Для вашего чекапа важно вот что: официальный показатель - это среднее значение. Личная инфляция домохозяйства может быть заметно выше или ниже в зависимости от того, на что уходит основная часть денег: на аренду, еду, топливо или уход за детьми. Поэтому используйте таблицу как ориентир для второго шага: если одна из ваших категорий выросла намного сильнее общего показателя, на неё стоит посмотреть внимательнее, а если ваши общие расходы выросли примерно так же, как цены, значит, большая часть изменений не зависела от ваших решений.

Где здесь помогает Home Budget Analytics

Годовой чекап опирается на целый год разложенных по категориям выписок, и именно это Home Budget Analytics строит из ваших загрузок. Расходы по категориям во времени позволяют сравнивать месяцы и годы рядом, обнаружение регулярных платежей перечисляет подписки и фиксированные списания для проверки на третьем шаге, бюджеты по категориям - это место для цифр на следующий год, а накопительные цели отслеживают задачи из пятого шага.

Об ограничениях стоит знать. Приложение работает с загружаемыми вами выписками, а не с живым подключением к банку, поэтому чекап будет настолько полным, насколько полны добавленные вами файлы, и приложение не отслеживает инвестиции и чистую стоимость активов. Решать, что сократить, оставить или изменить, по-прежнему вам: приложение лишь собирает год в одном месте перед глазами.