À procura de uma alternativa ao Mint? Seis coisas a verificar antes de mudar

Comece pelo que realmente usava

A maioria das pessoas que usava uma app de orçamento gratuita e completa aproveitava só uma pequena parte dela. Escreva as três coisas para que a abria: ver os gastos do mês passado por categoria, consultar um orçamento ou acompanhar uma meta de poupança. Tudo o resto é um extra. Uma alternativa que faça bem essas três coisas e mantenha o seu histórico em segurança serve-lhe melhor do que a que tem a lista de funcionalidades mais comprida.

Também ajuda ser honesto quanto às contrapartidas que aceitou. A sincronização bancária automática é cómoda, mas depende de o seu banco ser suportado e de entregar o acesso às suas contas. Saber com qual destes pontos se preocupa reduz rapidamente as opções.

Seis coisas a verificar antes de mudar

Vale a pena fazer estas perguntas a qualquer app de orçamento, seja nova ou já estabelecida:

• Como entram os dados? Algumas apps ligam-se ao banco e sincronizam as transações automaticamente, outras leem os ficheiros de extrato que descarrega e outras dependem do registo manual. A sincronização é cómoda, mas depende de o seu banco ser suportado e de partilhar o acesso à conta. Carregar extratos é mais lento, mas funciona com qualquer banco que permita descarregá-los.
• O que acontece se o serviço encerrar? Verifique se consegue exportar o histórico completo num formato padrão, como CSV, e guarde os extratos originais como cópia de segurança. Um encerramento como o do Mint lembra que os seus dados só são seus se os puder levar consigo.
• Quem controla as categorias? Procure regras que defina e possa editar, para que o mesmo estabelecimento fique na mesma categoria todos os meses. Etiquetas automáticas opacas, que não consegue corrigir, distorcem discretamente os seus totais.
• De que precisa para além do registo? Faça uma lista curta, como orçamentos por categoria, metas de poupança, deteção de pagamentos recorrentes ou relatórios ao longo do tempo, e confirme que cada um existe. Não pague por funcionalidades que não vai usar.
• Como ganha dinheiro? Uma subscrição é fácil de perceber. Se o serviço é gratuito, descubra como cobre os seus custos, seja através de publicidade, ofertas de produtos ou outra coisa, para saber o que está a trocar pelo preço.
• O que entrega? Compare dar à app as credenciais do seu banco com carregar um ficheiro, e verifique onde os seus dados são guardados e se os pode eliminar. Quanto menos acesso uma app precisar para fazer o seu trabalho, menos há que possa correr mal.

Precisa mesmo de uma ligação bancária? A posse de conta em 10 países

Como ler estes números

Em oito dos dez países, 97% ou mais dos adultos têm uma conta, o que significa que quase toda a gente já tem extratos que pode descarregar, seja qual for a app que use. Portugal, com 91.4%, e a Polónia, com 86.1%, ficam mais abaixo. Para a Ucrânia não encontrámos um valor comparável na mesma fonte, por isso não há linha para ela.

O valor não diz se o seu banco suporta o serviço de sincronização de uma determinada app, nem quão fácil é extrair um ficheiro de extrato. Mostra apenas que a matéria-prima do orçamento existe quase em todo o lado. É por isso que verificar como uma app obtém os seus dados, a primeira pergunta da lista, importa mais do que o logótipo na embalagem: uma ferramenta que trabalha a partir de ficheiros funciona com o banco que tem hoje e com aquele para que mudar mais tarde.

Onde entra o Home Budget Analytics, e onde não entra

O Home Budget Analytics trabalha a partir dos extratos que carrega. As transações são deduplicadas, as categorias vêm de regras que aprova e, a partir daí, obtém os gastos por categoria ao longo do tempo, orçamentos por categoria, metas de poupança e deteção de pagamentos recorrentes. Nunca lhe dá as credenciais do seu banco e mantém as suas próprias cópias dos ficheiros.

Não é uma substituição direta de uma app construída em torno da sincronização bancária em tempo real. Não importa as transações automaticamente, por isso os números estão tão atualizados quanto o seu último carregamento, e não acompanha investimentos nem património líquido. Também não tem uma aplicação móvel nativa. Se a sincronização automática ou o acompanhamento do património líquido estiverem na sua lista de requisitos, verifique se a opção que escolher os cobre.