À la recherche d'une alternative à Mint ? Six points à vérifier avant de changer

Commencez par ce que vous utilisiez vraiment

La plupart des gens qui utilisaient une application de budget gratuite et tout-en-un n'en exploitaient qu'une petite partie. Notez les trois choses pour lesquelles vous l'ouvriez : voir les dépenses du mois dernier par catégorie, vérifier un budget ou suivre un objectif d'épargne. Tout le reste est un bonus. Un remplaçant qui fait bien ces trois choses et protège votre historique vous servira mieux que celui qui a la plus longue liste de fonctionnalités.

Il est aussi utile d'être honnête sur les compromis que vous aviez acceptés. La synchronisation bancaire automatique est pratique, mais elle dépend de la prise en charge de votre banque et de l'accès que vous donnez à vos comptes. Savoir lequel de ces points compte pour vous réduit vite le choix.

Six points à vérifier avant de changer

Ces questions valent pour n'importe quelle application de budget, nouvelle ou bien établie :

• Comment les données arrivent-elles ? Certaines applications se connectent à votre banque et synchronisent les transactions automatiquement, d'autres lisent les fichiers de relevé que vous téléchargez, d'autres reposent sur la saisie manuelle. La synchronisation est pratique, mais elle dépend de la prise en charge de votre banque et du partage d'un accès à vos comptes. Importer des relevés est plus lent, mais cela fonctionne avec toute banque qui permet de les télécharger.
• Que se passe-t-il si le service ferme ? Vérifiez que vous pouvez exporter tout votre historique dans un format standard comme le CSV, et gardez vos relevés d'origine en sauvegarde. Une fermeture comme celle de Mint rappelle que vos données ne sont vraiment à vous que si vous pouvez les emporter.
• Qui contrôle les catégories ? Cherchez des règles que vous définissez et pouvez modifier, pour qu'un même commerçant tombe dans la même catégorie chaque mois. Des étiquettes automatiques opaques que vous ne pouvez pas corriger fausseront discrètement vos totaux.
• De quoi avez-vous besoin au-delà du suivi ? Dressez une courte liste, par exemple des budgets par catégorie, des objectifs d'épargne, la détection des paiements récurrents ou des rapports dans le temps, et vérifiez que chacun existe. Ne payez pas pour des fonctionnalités que vous n'utiliserez pas.
• Comment l'application gagne-t-elle de l'argent ? Un abonnement est facile à comprendre. Si un service est gratuit, renseignez-vous sur la façon dont il couvre ses coûts, publicité, offres de produits ou autre chose, pour savoir ce que vous échangez contre l'absence de prix.
• Que cédez-vous ? Comparez le fait de donner à une application vos identifiants bancaires avec celui d'importer un fichier, et vérifiez où vos données sont stockées et si vous pouvez les supprimer. Moins une application a besoin d'accès pour faire son travail, moins il y a de risques que cela tourne mal.

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Comment lire ces chiffres

Dans huit des dix pays, 97% ou plus des adultes ont un compte, ce qui signifie que presque tout le monde dispose déjà de relevés téléchargeables, quelle que soit l'application utilisée. Le Portugal à 91.4% et la Pologne à 86.1% sont plus bas. Pour l'Ukraine, nous n'avons pas trouvé de chiffre comparable dans la même source, il n'y a donc pas de ligne correspondante.

Le chiffre ne dit pas si votre banque est prise en charge par le service de synchronisation d'une application donnée, ni s'il est facile d'en extraire un fichier de relevé. Il montre seulement que la matière première d'un budget existe presque partout. C'est pourquoi vérifier comment une application obtient vos données, première question de la liste, compte davantage que le logo sur la boîte : un outil qui travaille à partir de fichiers fonctionne avec la banque que vous avez aujourd'hui et avec celle que vous aurez demain.

La place de Home Budget Analytics, et ce qu'il ne fait pas

Home Budget Analytics travaille à partir des relevés que vous importez. Les transactions sont dédoublonnées, les catégories viennent de règles que vous validez, et vous obtenez ensuite les dépenses par catégorie dans le temps, des budgets par catégorie, des objectifs d'épargne et la détection des paiements récurrents. Vous ne lui donnez jamais vos identifiants bancaires, et vous gardez vos propres copies de vos fichiers.

Ce n'est pas un remplaçant à l'identique d'une application construite autour de la synchronisation bancaire en direct. Il ne récupère pas les transactions automatiquement, donc vos chiffres ne sont à jour que depuis votre dernier import, et il ne suit ni les investissements ni le patrimoine net. Il n'existe pas non plus d'application mobile native. Si la synchronisation automatique ou le suivi du patrimoine net figurent parmi vos exigences, vérifiez que l'outil que vous choisirez les couvre.