CSV vs PDF vs XLSX: como o formato do seu extrato bancário afeta a importação
Quando exporta um extrato do seu banco, o formato de ficheiro que recebe não é apenas um pormenor técnico - decide quanto trabalho falta até esses dados se tornarem um orçamento utilizável. Alguns formatos entregam dados limpos e estruturados. Outros entregam algo que só foi pensado para ser impresso.
O que cada formato realmente contém
O mesmo histórico de transações, quatro pontos de partida muito diferentes:
| Formato | O que realmente é | Como é importado |
|---|---|---|
| CSV / TXT | Linhas simples de dados estruturados - uma linha por transação, colunas para data/valor/descrição | Automático assim que o esquema de colunas é reconhecido, ou mapeado uma vez para um banco novo |
| XLS / XLSX | A mesma ideia estruturada do CSV, dentro de um ficheiro de folha de cálculo com uma verdadeira linha de cabeçalho | Automático para o esquema de um banco reconhecido - o mesmo princípio do CSV, só que num contentor diferente |
| Um documento processado, orientado para impressão - organizado visualmente para o olho humano, não construído para ser lido por máquinas | Precisa de um interpretador específico do banco que leia o esquema real do extrato desse banco, já que o PDF não tem estrutura própria | |
| OFX / QFX, CAMT.053, QIF | Formatos normalizados de dados bancários, criados especificamente para importação em software financeiro | Automático para qualquer banco que os disponibilize, sem necessidade de qualquer trabalho específico por banco |
Porque é que o PDF é a exceção
Um ficheiro CSV é, antes de mais, dados - e só depois legível por uma pessoa. Um extrato em PDF é o oposto: é construído para parecer correto quando impresso ou visualizado, com datas, valores e descrições posicionados onde quer que o modelo do próprio banco os coloque - por vezes alinhados em colunas organizadas, por vezes repartidos por várias linhas, por vezes com saldos correntes e totais de página misturados entre as transações reais.
É exatamente por isso que os extratos em PDF precisam de um interpretador específico do banco, em vez de um genérico: ler um extrato em PDF significa compreender o esquema visual específico que esse banco utiliza, ao ponto de saber quais as linhas que são transações e quais são cabeçalhos, rodapés ou o saldo final. O PDF é suportado nomeadamente para vários bancos, precisamente porque o esquema de cada um foi lido e mapeado manualmente.
Se o seu banco ainda não for reconhecido automaticamente
Se a exportação em CSV ou TXT do seu banco não corresponder a um esquema conhecido, isso não é um beco sem saída - é um passo de configuração único. Indica qual a coluna da data, qual a do valor e qual a da descrição, e a aplicação memoriza esse mapeamento para todos os extratos futuros desse mesmo banco. Só é preciso fazê-lo uma vez, e a partir daí esse banco passa a comportar-se exatamente como um banco reconhecido automaticamente.
Se não tiver a certeza de que formato exportar a partir do site ou da aplicação do seu banco, o CSV é normalmente a escolha mais segura para começar - é a opção de exportação mais comum e, depois de mapeada, a mais fiável para importar dali em diante.
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