CSV, PDF ou XLSX : comment le format de votre relevé bancaire affecte l'import
Lorsque vous exportez un relevé depuis votre banque, le format de fichier qui vous est remis n'est pas un simple détail technique - il détermine la quantité de travail qu'il reste à faire avant que ces données deviennent un budget exploitable. Certains formats livrent des données propres et structurées. D'autres livrent quelque chose qui n'a jamais été conçu que pour être imprimé.
Ce que contient réellement chaque format
Le même historique de transactions, quatre points de départ très différents :
| Format | Ce que c'est réellement | Qualité de l'import |
|---|---|---|
| CSV / TXT | De simples lignes de données structurées - une ligne par transaction, des colonnes pour la date, le montant et la description | Automatique dès que sa disposition de colonnes est reconnue, ou mappée une fois pour une nouvelle banque |
| XLS / XLSX | La même logique structurée que le CSV, dans un fichier tableur avec une véritable ligne d'en-tête | Automatique pour la mise en page reconnue d'une banque - même principe que le CSV, juste un contenant différent |
| Un document rendu, orienté impression - mis en page visuellement pour un œil humain, pas conçu pour être analysé par une machine | Nécessite un analyseur spécifique à la banque qui lit la mise en page réelle de ce relevé bancaire, car le PDF n'a aucune structure intégrée | |
| OFX / QFX, CAMT.053, QIF | Des formats de données bancaires standardisés, conçus spécifiquement pour l'import dans des logiciels financiers | Automatique pour toute banque qui les propose, sans aucun travail spécifique à la banque |
Pourquoi le PDF est l'exception
Un fichier CSV est d'abord une donnée, et lisible par une personne ensuite. Un relevé PDF, c'est l'inverse : il est conçu pour avoir l'air correct à l'impression ou à l'écran, avec des dates, des montants et des descriptions positionnés là où le modèle propre à la banque les place - parfois alignés en colonnes nettes, parfois répartis sur plusieurs lignes, parfois avec des soldes courants et des totaux de page mélangés aux véritables transactions.
C'est exactement pour cela que les relevés PDF ont besoin d'un analyseur spécifique à chaque banque plutôt que d'un analyseur générique : lire un relevé PDF signifie comprendre la mise en page visuelle particulière qu'utilise cette banque, jusqu'à savoir quelles lignes sont des transactions et lesquelles sont des en-têtes, des pieds de page ou le solde de clôture. Découvrez quels formats Home Budget Analytics reconnaît automatiquement - le PDF est pris en charge nommément pour plusieurs banques, précisément parce que la mise en page de chacune a été analysée et mappée à la main.
Si votre banque n'est pas encore reconnue automatiquement
Si l'export CSV ou TXT de votre banque ne correspond à aucune mise en page connue, ce n'est pas une impasse - c'est une étape de configuration ponctuelle. Vous indiquez quelle colonne correspond à la date, laquelle au montant et laquelle à la description, et l'application se souvient de ce mappage pour chaque futur relevé de cette même banque. Cela ne doit être fait qu'une seule fois, et ensuite cette banque se comporte exactement comme une banque reconnue automatiquement.
Si vous ne savez pas quel format exporter depuis le site ou l'application de votre banque, le CSV est généralement le choix le plus sûr au départ - c'est l'option d'export la plus courante et, une fois mappée, la plus fiable à importer par la suite.
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