Un fichier CSV est le moyen le plus simple de sortir l'historique de vos transactions de votre banque : de simples lignes de texte, une ligne par transaction, lisibles par n'importe quel tableur ou outil de budget. Le piège, c'est que chaque banque place l'option à un endroit légèrement différent et la nomme un peu autrement. Les étapes ci-dessous fonctionnent pour la plupart des banques, que vous utilisiez un site web ou une application, et les vérifications finales vous évitent les problèmes qui n'apparaissent qu'une fois le fichier déjà intégré à votre budget.
Pourquoi le CSV est généralement le meilleur format à demander
Le CSV, c'est d'abord de la donnée, et l'esthétique vient ensuite. Chaque ligne est une transaction, avec des colonnes pour la date, le montant et la description : un outil de budget ou un tableur peut donc la lire sans deviner. Un relevé PDF est plus joli à regarder, mais il a été conçu pour être imprimé, et en extraire des lignes propres est bien plus difficile.
Si votre banque propose plusieurs choix, le CSV est une valeur sûre pour commencer. Certaines banques proposent aussi des formats standardisés comme l'OFX, qui fonctionnent bien également. Si le CSV n'est pas proposé du tout, cherchez une option tableur (XLS ou XLSX), qui contient le même type de tableau.
Exporter un CSV en six étapes
Le nom des menus change d'une banque à l'autre, mais le parcours est presque toujours le même :
- Connectez-vous depuis un ordinateur si possible. De nombreuses banques offrent des options d'export plus complètes sur leur site que dans l'application mobile, et un fichier enregistré sur un ordinateur est plus facile à retrouver et à vérifier.
- Ouvrez le compte souhaité. Rendez-vous sur la liste des transactions d'un seul compte ou d'une seule carte, et non sur la page de synthèse. Chaque compte, compte d'épargne et carte de crédit doit généralement être exporté séparément.
- Cherchez l'option d'export ou de téléchargement. C'est souvent un petit bouton ou un lien près de la liste des transactions, intitulé par exemple exporter, télécharger, relevé ou fichier des opérations. Si vous ne la trouvez pas, regardez dans un menu nommé documents, relevés ou rapports.
- Réglez la période avant d'exporter. Choisissez des mois entiers, du premier au dernier jour, et remontez aussi loin que la banque le permet, car beaucoup de banques limitent l'historique contenu dans un fichier. Pour un long historique, exportez en plusieurs morceaux.
- Choisissez CSV comme format. Si vous voyez des choix comme CSV, PDF, XLS ou OFX, sélectionnez CSV. S'il existe une option pour inclure toutes les colonnes ou tous les détails, activez-la : des colonnes en trop peuvent toujours être ignorées plus tard, alors que des colonnes manquantes ne se récupèrent pas.
- Enregistrez le fichier à un endroit où vous le retrouverez et conservez l'original. Donnez-lui un nom qui inclut le compte et les dates, par exemple la banque, le compte et le mois, et ne l'écrasez pas si vous nettoyez ensuite une copie.
Six vérifications avant d'utiliser le fichier
Ouvrez le fichier une fois et examinez-le avant de l'importer. Voici les problèmes qui causent la plupart des imports échoués ou erronés :
- Couvre-t-il les dates attendues ? Vérifiez la première et la dernière ligne. Un fichier qui s'arrête en milieu de mois ou qui commence quelques jours trop tard laissera discrètement des trous dans vos totaux.
- Les dates sont-elles lisibles et cohérentes ? Une date comme 03/04 peut signifier le 3 avril ou le 4 mars selon la banque. Comparez quelques lignes avec votre banque en ligne pour savoir laquelle vous avez.
- Les montants sont-ils corrects ? Certains fichiers affichent les dépenses en nombres négatifs et les revenus en nombres positifs, d'autres utilisent deux colonnes distinctes pour les sorties et les entrées d'argent. Certains utilisent la virgule comme séparateur décimal. Vérifiez une ou deux transactions dont vous vous souvenez.
- Le séparateur est-il celui que vous attendez ? Malgré son nom, de nombreux fichiers CSV utilisent des points-virgules plutôt que des virgules, surtout là où la virgule sert de séparateur décimal. Un outil qui attend des virgules risque alors d'afficher tout dans une seule colonne.
- Les caractères spéciaux s'affichent-ils correctement ? Si des noms contiennent des symboles étranges, le fichier utilise un autre encodage de texte. Cela se corrige normalement lors de l'import, notez-le donc plutôt que de modifier le fichier à la main.
- Est-ce toujours l'original ? Ouvrir un CSV dans un tableur puis l'enregistrer à nouveau peut modifier les dates, supprimer les zéros initiaux et réécrire les formats de nombres. Si vous voulez seulement consulter le fichier, fermez-le sans enregistrer, ou travaillez sur une copie.
Où intervient Home Budget Analytics
Une fois le fichier en main, Home Budget Analytics le lit à partir d'un téléversement. Les relevés des banques qu'il reconnaît déjà sont mappés automatiquement, et pour une nouvelle mise en page, vous indiquez une seule fois les colonnes de la date, du montant et de la description, puis l'application mémorise ce mappage pour chaque relevé suivant de la même banque. Les transactions sont ensuite dédoublonnées, de sorte qu'un export qui se chevauche ne compte rien deux fois, puis catégorisées selon des règles que vous approuvez.
Il est utile d'être clair sur les limites. L'application travaille à partir de relevés que vous téléversez et non à partir d'une connexion bancaire en direct : vous la mettez donc à jour en exportant puis en téléversant à nouveau. Elle ne déplace pas d'argent, ne suit ni les investissements ni le patrimoine net, et il n'existe pas d'application mobile native.
Questions fréquentes
Je ne trouve pas d'option d'export dans ma banque. Que faire ?
Essayez le site web plutôt que l'application, regardez dans les relevés, les documents ou les rapports, et vérifiez si l'option n'apparaît qu'après l'ouverture d'un seul compte. Si votre banque ne propose que le PDF, cela peut quand même fonctionner, mais un export CSV ou tableur est plus fiable quand il existe : un coup d'œil rapide aux pages d'aide de la banque vaut donc la peine.
Quelle durée d'historique dois-je exporter ?
Autant que la banque le permet, idéalement au moins une année complète, car les schémas annuels comme les assurances, les voyages et les dépenses de fin d'année n'apparaissent que sur une longue période. Si la banque limite chaque fichier, exportez par tranches de mois entiers.
Me faut-il un fichier distinct pour chaque compte ?
En général, oui. Les comptes courants, les comptes d'épargne et les cartes de crédit s'exportent normalement un par un : répétez donc les étapes pour chacun de ceux que vous voulez intégrer à votre budget.
Est-il sûr de conserver ces fichiers sur mon ordinateur ?
Un relevé contient des informations financières personnelles : traitez-le comme tout document privé. Rangez-le à un endroit auquel vous seul avez accès, évitez de l'envoyer par e-mail et supprimez les copies dont vous n'avez plus besoin.
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