Orçamento para o primeiro apartamento: o que planear antes de sair de casa

Porque é que os orçamentos do primeiro apartamento falham

Há dois tipos de custo, e as pessoas tendem a planear apenas um. O primeiro é o custo único de entrar: uma caução, a primeira renda, eventuais comissões de agência ou despesas administrativas, a mudança e o básico de que precisa para viver lá. O segundo é o custo de viver lá todos os meses, que inclui muito mais do que a renda, como serviços, internet, seguros, supermercado e artigos para a casa.

Ambos são fáceis de subestimar porque nunca os pagou. Coisas que um dos pais cobria, como produtos de limpeza, lâmpadas, a roupa e a conta da luz, passam a sair da sua própria conta. Um orçamento que as inclua desde o início transforma a maioria das surpresas em linhas previstas.

Um orçamento para o primeiro apartamento em seis passos

Pode fazê-lo numa folha de cálculo ou numa aplicação, e os passos são os mesmos:

• Comece pelo seu rendimento líquido e fixe um teto para a renda antes de ver anúncios. Uma regra prática comum é manter a renda e os serviços em cerca de um terço do rendimento líquido, mas encare-a como ponto de partida e confirme-a com os seus próprios números.
• Liste os custos de entrada no seu país e na sua cidade. Costumam incluir uma caução, a primeira renda, comissões de agência ou despesas administrativas quando se aplicam, a mudança, mobília básica e utensílios de cozinha, e a ativação da internet e dos serviços. Pergunte ao senhorio ou ao agente exatamente o que é devido na assinatura.
• Liste os custos mensais além da renda: eletricidade, gás ou aquecimento, água, internet, telemóvel, seguro de recheio ou de inquilino, taxas ou impostos locais, e uma linha de supermercado e artigos para a casa maior do que tinha em casa dos pais. Se tiver dúvidas, pergunte ao inquilino anterior ou ao senhorio quanto custa um mês típico.
• Crie um fundo de instalação e compre por fases. Cubra primeiro o essencial, como uma cama, um conjunto básico de cozinha e iluminação, e distribua o resto pelos primeiros meses em vez de pagar tudo de uma vez. Dar a este fundo um nome e um valor mensal próprios impede que ele consuma o orçamento do supermercado.
• Construa uma reserva antes de se mudar, não depois. Sem a rede de segurança da família, um eletrodoméstico avariado ou um ordenado atrasado recai sobre si. Procure ter pelo menos um mês de despesas de parte antes da mudança e aumente-a até três meses.
• Acompanhe os primeiros três meses e ajuste. Compare cada categoria do plano com o que realmente gastou, acrescente os custos que lhe escaparam e refaça o orçamento. No terceiro mês terá uma imagem realista do que a sua casa custa.

Quanto pesa a habitação na despesa das famílias em 10 países?

Como ler estes números

A habitação é a maior categoria isolada em todos estes países, com cerca de 29% a 39% da despesa média das famílias nas nove linhas com definições comparáveis (a medida do Reino Unido é mais restrita). É por isso que o teto para a renda do primeiro passo importa mais do que qualquer outro número do seu plano: define quanto espaço sobra para tudo o resto.

Estes valores são médias de todas as famílias, incluindo proprietários que já pagaram o crédito à habitação e não pagam renda, pelo que um inquilino numa cidade grande ficará muitas vezes acima delas. Os valores europeus vêm também de um inquérito de 2020, um ano de pandemia. Para a Ucrânia não encontrámos uma repartição oficial recente e comparável, por isso não há linha para ela. Use a tabela como verificação de bom senso da sua própria linha de habitação, não como um objetivo.

Onde entra o Home Budget Analytics

Depois da mudança, os primeiros três meses são para isso que serve o sexto passo. O Home Budget Analytics trabalha a partir dos seus extratos bancários: carrega-os e as transações são categorizadas com regras que aprova, os orçamentos por categoria mostram quanto custa realmente cada linha, a deteção de pagamentos recorrentes encontra as contas que se repetem, e os objetivos de poupança dão ao seu fundo de instalação e à sua reserva um nome e uma barra de progresso.

Convém ser claro quanto ao que não faz. Trabalha a partir dos extratos que carrega e não de uma ligação bancária em direto, por isso vê como se saiu quando os carrega, não em tempo real. Não transfere dinheiro para o seu fundo de instalação por si, e não acompanha investimentos nem património líquido.